72의 법칙 - 복리의 마법
“돈이 돈을 벌게 하라.” 이 단순한 말 뒤에 숨어 있는 진짜 힘은 바로 ‘복리’에 있습니다.
금융 공부를 시작하려는 모든 사람에게 꼭 필요한 지식이 바로 ‘72의 법칙’입니다.
1. 72의 법칙이란 무엇인가?
복리 수익률로 자산이 두 배가 되는 대략적인 기간을 계산하는 간단한 수식입니다.
72 ÷ 연 수익률(%) = 자산이 2배가 되는 기간(년)
예를 들어 연 6%의 수익률이라면, 자산이 두 배가 되는 데 약 12년이 걸립니다.
은행 금리 2%라면 36년이 걸리죠.
이 단순한 수치는 투자 vs 저축의 엄청난 차이를 보여줍니다.
2. 은행 이자로는 절대 부자가 될 수 없다
지금도 많은 사람들이 은행 예금에 의존하지만, 연 2% 이자로는 자산이 두 배가 되기까지 36년이 걸립니다.
노후 준비에는 너무나도 늦은 전략입니다.
3. 월 30만 원, 누구나 시작할 수 있다
복리의 마법은 크게 시작하는 것이 아니라 일찍 시작하는 것에서 비롯됩니다.
- 월 30만 원씩 투자 → 연 360만 원
- 연 7% 수익률 가정
- 30년 후 약 3.6억 원으로 성장
만약 10년 늦게 시작하면 결과는 5천만 원으로 축소됩니다. 원금보다도 ‘시간’이 훨씬 더 중요한 요소입니다.
4. 소비를 투자로 바꾸는 작은 결심
200만 원을 쓰지 않고 투자했다면, 20~30년 후 6,400만 원 이상의 자산이 될 수 있습니다.
이 간단한 계산을 소비 직전에 떠올리는 습관이 나의 미래를 바꿉니다.
“내가 이 돈으로 주식을 샀다면?”
“이 돈이 나중에 얼마가 될까?”
이런 질문을 스스로에게 던져보세요.
5. 단리 vs 복리 – 하늘과 땅 차이
단리는 매년 똑같은 이자를 받습니다.
하지만 복리는 이자에도 이자가 붙는 구조이기에 시간이 지날수록 기하급수적으로 자산이 증가합니다.
예시:
- 단리 5%로 10년 → 50% 이익
- 복리 5%로 10년 → 약 62.9% 이익
6. 연금저축펀드는 '세금 없이 복리'로 성장
연금저축펀드를 활용하면 복리에 세금 혜택까지 누릴 수 있습니다. 이건 투자의 제트엔진이라고도 불립니다.
7. 오늘의 결론 –> 시간은 되돌릴 수 없다
재테크에서 가장 큰 자산은 돈이 아니라 시간입니다.
10년을 미루는 순간, 당신의 미래 자산은 반으로 줄어듭니다.
오늘 당장 72의 법칙을 계산해보세요. 그리고 실천하세요.
작은 돈, 꾸준한 투자, 충분한 시간이 부를 만들어냅니다.